進(jìn)一步擴(kuò)大金融開(kāi)放，促進(jìn)外資銀行更好發(fā)展

習(xí)近平主席在博鰲亞洲論壇2018年年會(huì)開(kāi)幕式上，發(fā)表題為“開(kāi)放開(kāi)創(chuàng)繁榮 創(chuàng)新引領(lǐng)未來(lái)”的主旨演講，提出多項(xiàng)開(kāi)放要求。隨后，金融監(jiān)管部門陸續(xù)實(shí)施了一系列落實(shí)金融開(kāi)放的舉措。

一、2018年以來(lái)的銀行業(yè)開(kāi)放政策

我國(guó)金融開(kāi)放的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇，具體涉及到投資準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入兩個(gè)方面，2018年以來(lái)的諸多開(kāi)放政策，主要也聚焦在這兩個(gè)領(lǐng)域。

在投資準(zhǔn)入方面，放開(kāi)外資持股比例限制，放寬投資范圍，放松對(duì)投資者的資質(zhì)要求。2019年7月20日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室公布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的有關(guān)舉措》，推出11條金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施，進(jìn)一步擴(kuò)大了外資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資的范圍。

為落實(shí)開(kāi)放舉措，此次修改后的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《外資銀行條例》），進(jìn)一步取消了外國(guó)銀行來(lái)華設(shè)立外資法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求；取消外國(guó)銀行來(lái)華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求。此外，條例還放寬了中外合資銀行中方股東限制，取消中方唯一或者主要股東必須是金融機(jī)構(gòu)的要求，為外資銀行股權(quán)投資提供了便利。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，擴(kuò)大外資銀行業(yè)務(wù)范圍，并放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求。主要包括：取消對(duì)外資銀行從事托管業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、政府債券承銷等的審批要求；簡(jiǎn)化支行審批、發(fā)行資本補(bǔ)充工具、高管資格審核等審批要求；有多家分行的外國(guó)銀行可由管理行授權(quán)其他分行使用其擁有的人民幣業(yè)務(wù)牌照和衍生品交易牌照；對(duì)外國(guó)銀行向中國(guó)境內(nèi)分行撥付的營(yíng)運(yùn)資金最低限額要求采取合并計(jì)算。

為落實(shí)開(kāi)放舉措，此次修改進(jìn)一步擴(kuò)大了外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面基本實(shí)現(xiàn)了與中資銀行相一致的國(guó)民待遇。

二、對(duì)外資銀行的影響

自2003年加入WTO 以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放取得了顯著進(jìn)展，從實(shí)踐來(lái)看，外資銀行的進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了積極影響。

此次對(duì)外開(kāi)放政策變化，正值全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷修復(fù)之際。對(duì)外開(kāi)放政策的陸續(xù)出臺(tái)將進(jìn)一步提升外資銀行在華發(fā)展信心，具體來(lái)看，外資銀行可能會(huì)采取如下策略：

1、聚焦重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。充分發(fā)揮外資銀行全球金融服務(wù)能力和特定領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與中國(guó)整體的國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合。

2、增持中資機(jī)構(gòu)股份。此次對(duì)外開(kāi)放政策的亮點(diǎn)之一是股權(quán)持有比例放開(kāi)。政策落地后，外資銀行會(huì)考慮增持中資機(jī)構(gòu)股份。從目前情況看，在外資銀行已經(jīng)入股且持股比例較高的銀行中，一些估值偏低、成長(zhǎng)性較好的城商行或農(nóng)商行可能成為外資增資重點(diǎn)關(guān)注的目標(biāo)。

3、加強(qiáng)與中資金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。與中資金融機(jī)構(gòu)相比，外資機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的熟悉程度還不夠，而且缺乏足夠的客戶基礎(chǔ)，但是在海外拓展經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織管理等方面擁有豐富的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行可以通過(guò)強(qiáng)化與中資銀行多層次、全方位的合作，來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、收益共享。

4、預(yù)計(jì)外資銀行進(jìn)入的節(jié)奏仍將保持平穩(wěn)。在一系列對(duì)外開(kāi)放政策推出后，預(yù)計(jì)外資銀行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的研究，對(duì)介入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)機(jī)和方式進(jìn)行整體評(píng)估，并在進(jìn)入節(jié)奏上繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢(shì)。

三、銀行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程中的監(jiān)管制度建設(shè)

從未來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)的開(kāi)放進(jìn)程，將繼續(xù)兼顧效率與穩(wěn)健，在有序擴(kuò)大開(kāi)放的同時(shí)，確保金融體系的穩(wěn)定。

一是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的決策部署，按照“宜快不宜慢、宜早不宜遲”的原則，整體把控對(duì)外開(kāi)放節(jié)奏的次序。

二是全面評(píng)估外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的程度及其可能的影響，針對(duì)不同類型銀行以及不同類型進(jìn)入模式，采取差異化監(jiān)管措施。

三是把握資本項(xiàng)目開(kāi)放和銀行業(yè)開(kāi)放的順序和節(jié)奏。在金融業(yè)開(kāi)放過(guò)程中，要加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)跨境資金運(yùn)作的監(jiān)管，防止跨境資金頻繁運(yùn)作造成的金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)資本項(xiàng)目和人民幣可自由兌換。

四是不斷加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，加大對(duì)違法犯罪行為的打擊力度，使監(jiān)管規(guī)則逐步與國(guó)際接軌。同時(shí)，強(qiáng)化外資母行與子行的風(fēng)險(xiǎn)隔離，確保金融體系穩(wěn)定。

相關(guān)鏈接：

李克強(qiáng)簽署國(guó)務(wù)院令 公布《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》